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保險(xiǎn)合同的主體分為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人、保險(xiǎn)合同關(guān)系人和保險(xiǎn)合同輔助人三類。

合同當(dāng)事人

1、保險(xiǎn)人也稱承保人，是指經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，與投保人訂立保險(xiǎn)合同，收取保費(fèi)，組織保險(xiǎn)基金，并在保險(xiǎn)事故發(fā)生或者保險(xiǎn)合同屆滿后，對(duì)被保險(xiǎn)人賠償損失或給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)人具有以下特征:(1)保險(xiǎn)人僅指從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，其資格的取得只能是符合法律的嚴(yán)格規(guī)定;(2)保險(xiǎn)人有權(quán)收取保險(xiǎn)費(fèi);(3)保險(xiǎn)人有履行承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。

投保人

2、投保人也稱"要保人"，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。在人身保險(xiǎn)合同中，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人必須具有保險(xiǎn)利益;在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的要具有保險(xiǎn)利益。投保人必須具備以下兩個(gè)條件:(1)具備民事權(quán)利能力和民事行為能力;(2)承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。

監(jiān)管的基本要求：

保險(xiǎn)合同條款可歸為兩類：—是和權(quán)利義務(wù)有關(guān)的文字條款，包括保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、投保人的義務(wù)、賠償手續(xù)及其他事項(xiàng)；二是與賠償責(zé)任有關(guān)的數(shù)字條款，包括保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)金額及保險(xiǎn)費(fèi)率。

對(duì)文字條款的審定和制定原則上要考慮：是否對(duì)促進(jìn)社會(huì)生產(chǎn)和保障人民生活起到積極作用；是否考慮到被保險(xiǎn)人的利益；保險(xiǎn)責(zé)任范圍是否適合保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)承擔(dān)能力；條款中是否明確保險(xiǎn)關(guān)系當(dāng)事人雙方的權(quán)利和義務(wù)；條款的制定是否做到文字簡(jiǎn)潔、用詞準(zhǔn)確、文義清楚。

對(duì)數(shù)字條款的審定和制定要考慮：保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定是否公平合理，即保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)費(fèi)負(fù)擔(dān)大體上要按照保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)大小來(lái)分擔(dān)；保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定是否保證保障需要，即能否保證保險(xiǎn)人具備與所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的保險(xiǎn)基金，以保持一定的償付能力，使被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)保障建立在可靠的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上；保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定是否相對(duì)穩(wěn)定，費(fèi)率的厘定應(yīng)能保持一定時(shí)期的穩(wěn)定性，不應(yīng)經(jīng)常變動(dòng)，以免給展業(yè)和核算造成困難。